동의시 은행 보험사부터 비교

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다음은 공동명의 아파트 빌라 오피스텔 등 지분대출 이용 조건입니다.

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현재 은행 보험사에서 공동명의 주택으로 대출을 받는 경우, 나머지 명의자의 동의가 필수사항입니다. 때문에 미동의로 자금을 마련해야 하는 부득이한 상황에서는 은행 보험사 이용이 불가하니 타 금융권에서 가능한 곳을 찾아야 합니다.

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동의가 가능한 경우라면 은행 보험사에 적용되는 아파트담보대출 LTV DSR 규제 내에서 자금 마련을 할 수 있습니다.

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일반적으로 공동명의자 중 소득 신용점수가 좋은 사람을 차주로 하는 것이 금리와 한도에서 이점이 있습니다.​

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미동의시 후순위 지분대출로

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만약 공동명의자(배우자) 동의가 어려운 상황이라면, 또는 공동명의자의 동의는 가능하지만 은행 보험사의 가능 한도를 초과했거나, 차주의 신용점수가 낮거나 연체 개인회생 등 조건이 취약한 경우에는 저축은행 캐피탈 대부업 등 금융사에서 규제 없이 가능한 곳을 찾아 후순위담보대출로 자금 마련을 해야 합니다.

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후순위담보대출은

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LTV DSR 등 규제로 은행 보험사 이용이 어려운 경우

공동명의 주택이며 배우자 동의를 구하기 어려운 경우

배우자명의 주택을 담보 제공 받아 자금을 마련하려는 경우

공동명의 주택이며 본인 지분 비율만큼 담보대출을 받으려는 경우(지분대출)

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등 다양한 경우에 이용 가능합니다.

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공동명의자의 동의 없는 아파트담보 지분대출은 KB시세의 80%, 빌라(다세대주택) 오피스텔 단독주택 연립 등 부동산은 각 금융사별 감정가의 70% 한도까지 이용할 수 있으며, 이 때 앞서 이용중인 담보대출 원금과 세입자보증금 등을 공제한 후 남은 한도 중 본인의 지분 비율만큼을 이용할 수 있습니다.

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예를 들어

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※ KB시세 10억원 부부 공동명의 아파트

※ 은행 주택구입자금 2억원 이용 중

※ 지분 비율 50:50

※ 후순위 80% 상품 이용 시

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인 경우, 시세의 80%인 8억원 중 앞서 이용중인 선순위 2억원을 공제한 후, 지분 비율인 절반만큼을 이용할 수 있어 3억원을 배우자 동의 없이 이용할 수 있습니다.

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단, 업체마다 가능 한도 및 선순위 공제 방법, 지분비율 적용 방법, 후순위 한도 계산 방법 등이 다르기 때문에 업체별 조건을 꼼꼼히 비교해야 원하는 금액과 금리로 이용할 수 있습니다.