담보대출 한도도 부익부빈익빈

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내 집 마련시

임대아파트 분양전환 시

생활자금 마련 시

전세퇴거자금 마련 시

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다양한 목적으로 은행 아파트담보대출을 이용하게 되는데 이젠 다 아는 사실이지만 은행은 매우 까다로운 LTV DSR 규제가 적용되고 있어 한도가 부족한 경우가 종종 발생합니다. 특히 올해는 스트레스DSR 규제가 추가로 적용됐으며, 내년 하반기부터는 3단계로 강화되기 때문에 한도는 더욱 줄어들 예정입니다.

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은행 아파트담보대출 LTV는 지역에 따라, 주택 보유수에 따라, 이용 목적에 따라 아파트 시세의 40%~70% 한도 내에서 이용할 수 있습니다. 동시에, 차주의 연소득과 연간 상환해야 하는 총 부채의 원리금 비율에 따라 DSR 40% 내에서 받을 수 있습니다.

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예를 들어 시세 10억 아파트 매매 시 최대 LTV 70%인 7억원까지 받을 수 있는 차주인 경우, 혹은 준비 자금에 여유가 있어 5억원만 받아도 되는 차주라도 연소득이 낮거나 기존 이용중인 부채가 큰 경우 DSR규제로 인해 5억원을 받지 못하는 경우도 있습니다.

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또한, 저신용자 연체자 개인회생자 등 취약차주는 애초에 은행 아파트담보대출 이용이 불가능하기 때문에 다른 해결 방법을 찾아야 합니다.

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후순위는 LTV DSR 초과 이용 가능

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해답은 후순위아파트담보대출입니다.

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후순위는 저축은행 캐피탈 대부업 등 LTV DSR 규제가 적용되지 않는 금융권에서 이용할 수 있으며, 각 금융권별 세부 조건 차이가 있으니 내 상황에 적합한 곳을 찾아 이용해야 합니다.

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일반적으로 아파트는 KB 시세의 LTV 80%까지 한도 활용이 가능하며, 빌라 오피스텔 단독주택 등 부동산은 각 금융사별 감정가의 LTV 70%까지 이용할 수 있습니다.

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은행 보험사에 적용되는 LTV DSR 규제가 적용되지는 않지만 각 업체별로 차주의 세부조건을 바탕으로 심사를 받아 이용 가능여부가 결정되며, 이용 문턱은 낮지만 금리가 상승하기 때문에 감당할 수 있는 범위 내에서 이용하는 것이 좋습니다.