개인사업자 부채 관리 중요한 시점

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코로나19 시기를 거치면서 이전에도 부실 위험이 컸던 개인사업자 부채가 더욱 증가하고 있습니다. 여기에 금리 인상까지 맞물려 개인사업자뿐만 아니라 법인사업자 소상공인을 포함한 서민 가계 경제에 빨간불이 들어온 상황입니다.

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정부에서 사업자를 대상으로 하는 지원금과 대출 상환 유예 정책 등을 펼치고 있지만 3년 가까이 정상적인 소득 활동을 하지 못한 것에 비하면 매우 적은 부분이며, 상환 유예도 결국은 언젠간 갚아야 할 부채이기 때문에 근본적으로 해결되는 것은 없는 상황입니다.

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아파트 빌라 오피스텔 등 부동산을 보유하고 있더라도 은행 및 보험사의 주택담보대출 LTV DSR 규제와 부동산대책으로 추가 자금 마련이 만만치 않아, 고금리 신용대출을 연이어 받아 다중채무자가 된 개인사업자의 부채 관리, 가계대출 이용이 어려워 보다 문턱이 낮은 사업자대출을 이용해 사업운영자금 및 생활자금 마련이 절실한 시점입니다. 

​효율적인 해결 방법은 '후순위'

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결론부터 말하자면 "후순위담보대출"입니다.

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지난 몇년간 수없이 발표 된 부동산대책과 그에 따른 주택담보대출 LTV DSR 규제는 은행 및 보험사에 적용되는 내용이며, 보험사 주택담보대출 DSR이 은행보다 10% 높은 50%라는 점을 제외하고는 사실상 거의 동일한 규제가 적용되고 있습니다.

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그 외 저축은행 캐피탈 P2P 대부업 등 2금융권 3금융권엔 LTV DSR 규제가 적용되지 않으며, 금융사별 기준에 따라 개인사업자 주택담보대출을 실행하고 있기 때문에 높은 은행 문턱에 밀려난 개인사업자들의 후순위 이용이 빠르게 증가하고 있습니다. 

후순위주택담보대출은 개인사업자 법인사업자 자영업자 소상공인뿐만 아니라 심사 결과에 따라서는 직장인 무직자 주부 등 소득 무관하게 이용 가능하며, 업체에 따라서는 저신용자 다중채무자 연체자 개인회생자 등 취약계층도 이용 가능합니다.

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단, 아파트 빌라 등 부동산을 보유하고 있다고 해서, 소득이 있는 개인사업자라고 해서 무조건 가능한 것은 아니며, 차주의 조건이 좋지 않을수록 이용 가능한 한도가 줄어들고, 금리는 높아진다는 것을 유의해야 합니다. 

​경험 풍부한 업체 이용하자

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대부업체 개인사업자주택담보대출을 후순위 상품을 이용해 부채를 통합하거나, 자금을 마련한 사례는 차주의 조건에 따라 목적에 따라 해결 방법이 달라집니다.

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1. 부족한 사업운영자금 마련 및 가계생활안정자금 마련 목적

2. 꽉 막힌 다주택자 규제지역 전세퇴거자금 마련 목적

3. 다주택자의 추가 주택 매매 자금 마련 목적

4. 보유중인 고금리 채무 통합 목적

5. 연체 압류 등 해결 목적

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특히 2금융권 3금융권 업체들은 상품 이용 조건이 동일하며 금리 차이가 크지 않은 은행권과는 달리 업체별 자격 조건이 상이하고 한도와 금리도 매우 큰 차이가 나기 때문에 내 상황에 적합한 후순위 개인사업자후순위담보대출을 실행하기 위해서는 플랜모기지와 같이 실행 경험이 풍부한 업체에서 한 번에 업체별 조건을 비교하는 것이 유리합니다.