갈아타기(대환대출)로 이자 부담 줄이기

고금리 3금융권 담보대출을 그대로 유지하기보다는, 다른 등록된 대부업체로 갈아타기를 고려할 수 있습니다.​

동일한 3금융권이라도 업체마다 금리 차이가 크기 때문에 대환만으로도 연 2~4%p 금리 절감이 가능합니다.

갈아타기 시 기존 대출을 상환하면서 추가 한도를 받아 신용대출 상환 자금으로 활용할 수 있습니다.

추가대출 가능 여부는 어떻게 판단할까?

아파트 담보대출 한도는 기본적으로 시세 × 담보인정비율(LTV)서 선순위 채무와 세입자 보증금을 뺀 후 계산합니다.​

아파트는 3금융권 기준 최대 80% LTV 적용

선순위 은행 대출 + 기존 후순위 대출을 합산한 총액이 시세 대비 어느 정도 비율인지 확인

남는 여력이 있으면 갈아타면서 추가 대출이 가능합니다.

신용점수 600점대 직장인의 조건 분석

​문의 조건은 다음과 같습니다.​

아파트 KB시세: 4억4천만 원

1금융권 담보대출: 2억8천만 원

3금융권 후순위대출: 4,500만 원

신용대출: 2건 2,300만 원 (금리 17%)

신용점수: 600점대

연봉: 2,900만 원 (4대보험 가입, 직장 경력 8년 이상)​

→ 이미 선순위+후순위 합산 약 3억2,500만 원을 이용 중으로, 이는 시세 대비 약 74% 수준입니다. 따라서 80%까지 가능하다면 추가로 약 2천700만 원 정도 활용 가능성이 있습니다. 이 금액을 신용대출 상환에 활용하면 금리 부담을 줄일 수 있습니다.

2025년 금융규제(LTV·DSR)와 대부업체 대출

은행·보험사: DSR 40~50% 엄격 적용

대부업체: 원칙적으로 DSR 적용을 받지 않음​

따라서 소득 대비 부채 비율이 높아 은행 대출이 막힌 경우에도, 대부업체에서는 담보 가치와 신용 상태를 중심으로 심사합니다. 신용점수가 600점대라면 은행 대출은 사실상 어렵지만, 대부업체에서는 충분히 가능성이 있습니다.​