신용대출이 많은 경우, 심사 포인트는?

현재 은행 주담대 외 신용대출 3건(예: 은행·캐피탈·카드론 등)이 있다면, DSR 규제와 신용점수가 심사 핵심이 됩니다.

대부분 금융사는 다음 기준으로 판단합니다.​

총 부채 상환비율(DSR): 소득 대비 원리금 상환 부담이 40~50%를 초과하면 은행 보험사 추가대출 불가

신용점수: 600점대라면 1금융보다는 2·3금융권 중심 심사

담보 여유율(LTV): 시세 대비 대출 잔액이 80% 이하라면 추가 가능​

즉, 아파트 시세 대비 남은 담보여력이 있다면 신용대출 상환 목적의 채무통합이 가능합니다.

아파트 추가담보대출 한도는 어떻게 계산할까?

예를 들어 경기도 파주시 시세 4억8천만 원짜리 아파트를 보유하고 있고, 은행 주택담보대출 2억 원을 이용 중이라면 다음과 같은 구조로 계산됩니다.​

시세 4.8억 × LTV 80% = 3억8400만 원까지 가능

기존 선순위 2억 원 차감 시, 약 1억8천만 원 내외의 추가 여유 한도 존재​

이 범위 내에서 후순위담보대출을 이용해​

기존 신용대출 3건(약 5천만 원 수준)을 상환하고

추가로 생활자금 일부(1천만~3천만 원)까지 마련하는 것이 가능합니다.​

단, 정확한 한도는 소득·신용점수·부채비율·감정가 반영율 등에 따라 달라집니다.

채무통합과 추가자금 마련, 동시에 가능할까?

가능합니다.​

후순위 아파트추가담보대출은 감정가의 최대 90% 수준까지 한도 산정이 가능하기 때문에, 기존 신용대출 상환 후 일부 금액을 추가 생활자금으로 확보할 수 있습니다.​

단, 이때 중요한 것은 연체이력·소득 안정성·신용점수입니다.​

현재 연체 중이라면 심사가 어렵지만, 연체가 해소된 상태라면 차주의 상환능력에 따라 승인 가능성이 높습니다.​