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현재 은행에서 아파트담보대출을 받으려 하면 가장 큰 걸림돌은 DSR(총부채원리금상환비율) 규제입니다. 소득 대비 부채 상환 비율이 일정 기준을 넘으면 추가 대출이 제한되는데, 개인사업자는 소득 증빙이 불안정하거나 변동성이 크기 때문에 한도 부족 문제가 자주 발생합니다. 실제로 은행에서는 지역과 조건에 따라 아파트 시세의 40~70%까지만 대출을 실행해주기 때문에, 추가 자금이 필요한 경우 한계에 부딪히기 쉽습니다.

대부업체 후순위담보대출, 대안이 될 수 있을까?

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은행 규제를 피하면서 자금을 마련하는 방법으로 대부업체 후순위 아파트담보대출이 있습니다.

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• 최대 시세의 80%까지 담보를 활용할 수 있어 부족한 자금을 메우기에 유리합니다.

• DSR 규제가 적용되지 않기 때문에, 소득 대비 부채가 많아도 심사를 통과할 가능성이 높습니다.

• 은행에서 추가 대출이 막혀도 후순위로 자금을 마련할 수 있어 개인사업자에게 현실적인 대안이 됩니다.

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하지만 장점만 있는 것은 아닙니다. 대부업체의 경우 금리가 높기 때문에 이자 부담이 상당할 수 있습니다. 개인사업자의 신용점수, 연체 여부, 부채 상황에 따라 법정 최고금리인 연 20% 가까이 적용되기도 합니다. 따라서 반드시 금리를 비교하고, 상환 계획을 세운 뒤 실행하는 것이 중요합니다.

조건 비교가 필요한 이유

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대부업체 후순위담보대출은 업체별로 조건 차이가 크기 때문에 비교가 필수입니다.

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• 같은 담보라도 어떤 곳은 시세 대비 70%까지만 인정하고, 어떤 곳은 80%까지도 가능합니다.

• 금리 또한 7~20% 수준으로 업체마다 차이가 크기 때문에, 무조건 빠른 실행만을 보고 선택하는 것은 위험합니다.

• 연체, 개인회생, 신용점수 하락 등 어려운 상황에 있는 개인사업자도 일부 업체에서는 심사 통과가 가능하지만, 그만큼 조건이 불리할 수 있습니다.

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