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KB시세가 없는 이유는 무엇일까?

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KB시세는 매매 사례, 실거래 데이터, 공인중개사 조사 등을 기반으로 산출됩니다. 그런데 다음과 같은 조건에 해당하는 아파트는 시세가 등록되지 않기도 합니다.

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• 입주한 지 얼마 안 된 신축 아파트(분양 이후 일정 기간이 지나야 시세 등록됨)

• 가구 수가 적은 소형 단지(예: 한동짜리 아파트)

• 거래량이 적은 지방의 노후 아파트

• 리모델링 중인 아파트나 준공 예정 단지

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이런 경우 금융사는 KB시세 대신 다른 방법으로 ‘담보가치’를 평가하게 됩니다.

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KB시세가 없으면 어떻게 한도를 계산할까?

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KB시세 미등재 아파트는 ‘감정평가’를 통해 시세를 산정합니다. 감정평가사는 현장 실사, 주변 시세 비교, 건물 노후도 등을 고려해 해당 아파트의 가치를 산정하게 되죠.

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그리고 이 감정가를 기준으로 LTV(담보인정비율)를 적용하여 주담대 한도를 정하게 됩니다.

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예를 들어,

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• 감정가가 3억 원으로 나왔다면, 규제지역 여부와 금융기관별 LTV 기준(보통 40~70%)에 따라 최대 대출 한도는 약 1억2천만 원~2억1천만 원 선에서 결정됩니다.

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감정가는 KB시세보다 낮을 수도 있다?

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여기서 한 가지 주의할 점!

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감정가가 KB시세보다 낮게 책정되는 경우가 많습니다.

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감정평가사가 보수적으로 평가하는 경향이 있기 때문인데요, 특히 주변에 거래 이력이 거의 없거나, 단지 규모가 작고 입지 조건이 좋지 않다면 감정가가 예상보다 낮게 나오는 일이 종종 있습니다.

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즉, KB시세가 있었다면 받을 수 있었던 주담대 대출 한도보다 적게 나올 수 있다는 얘기죠.

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은행 한도 부족하다면, 후순위 대출도 가능할까?

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KB시세가 없고, 감정가도 낮게 나와서 은행 한도가 기대보다 부족하다면?

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이럴 땐 ‘후순위 주담대’를 고려해볼 수 있습니다.

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플랜모기지에서 비교할 수 있는 대부업체 후순위 주담대 대출은 이미 설정된 선순위 담보 위에 추가로 대출을 받는 방식이며, LTV DSR 규제로 한도가 부족한 분들 부터, 저신용자 연체자 등 은행 이용이 불가능한 사람들까지 자금 마련이 가능합니다.